“带押过户”席卷一二线楼市，将触动谁的奶酪？

统计局刚披露8月份的房地产数据，大家都很清楚了，“稳楼市”似乎依然“任重道 远”。

具体来看 ， 前8个月商品 住宅销售面积下降26.8%， 销售额下降30.3 %。 8月末，商品房待售面积5. 46亿 平方米，同比增长8%， 其中住宅待售面积 增长15.1%。

这急需政策工具箱赶紧发力。放眼全球，“楼市”说到底，本质上还是“金融”。所以，金融机构此时“责无旁贷”，必须勇挑重担。

年初以来，中国央行已连续三次大幅 “降息”，最新 1年期贷款利率3.65%， 5年期以上利率已低至4.3%，多地最低房贷利率可做到4.1%，接近2009年的历史底点。

再看定存利率，近日“工农中建交及邮储”六大国有大行下调个人存款利率。紧随其后，平安、浦发、民生、广发、招商、光大等多家股份行也纷纷下调定存利率，下调幅度5~50个基点。

人民币连续“放水”已传递出明确的信号，即让大家花钱，刺激消费，让更多钱流入股市或楼市，满足刚需或改善置业需求，带动更多企业发展，“内循环”畅通起来。

相对于当前A股市场的震荡下行，楼市发挥国家经济“稳定器”作用绝非浪得虚名。新房市场之所以疲软，关键是购房信心不足，实为担忧大量房企预售房烂尾，而二手房就不存在这个“焦虑”。

年初以来，包括郑州、福州、秦皇岛、兰州、佛山、沈阳、惠州、中山、东莞、长沙、扬州、合肥、杭州、湖州、广州、南京、武汉、成都、廊坊、苏州、西安、济南、青岛、天津等36个城市松绑楼市。

其中，部分热点城市直接取消“限售”，或取消二手房指导价。据《经济日报》近日刊文，去年以来，全国15个推行二手房指导价的城市中，目前绝大多数城市已取消。

彼时这些城市密集出台二手房指导价的初衷，主要为通过 控制挂牌价格、限制贷款额度等方式，抑制投机投资，稳定市场交易，而如今集中取消，将提升买卖双方预期。

来源：武汉楼市

从《经济日报》的舆论引导力看，二手房指导价取消将传递三个明确信号：其一，首学区房降温趋势明显；其二，改善性购房需求更受重视；其三，房地产市场稳预期持续加码。

果不其然，沉闷许久的二手房市场又一次掀起利好风暴，核心利器就是“带押过户”，直接呼应二手房指导价所传递的上述三大信号，尤其是第二、三个。

近两周以来，“带押过户”迅速在南京、苏州、福州、深圳、济南、昆明、广州、合肥等一二线热点及重点城市落地。

带押过户，其实就是二手房业主无需提前还贷或垫付资金，就可以轻松过户。据报道，人民银行广州分行近日发文明确鼓励推广二手房“带押过户”模式。

这意味着：不久之后，更多一二线城市“带押过户”也将获得人民银行各城市分行的监管窗口指导及大力支持等，并在各商业银行的存量房贷中得到落实。

“ 带押过户” 将 缩短 二手房市场 交易时间 ， 为 新房市场注入活力 ，即 满足一大批 青 年 刚需置业 需求之 外 ， 二手房 业主 置换 需 求 将在 新房 改善市场 进一步 释放 。

当然，这必将触及到大型房产中介、第三方金融公司的“赎楼贷”业务，最终资金仍来自商业银行。

比如第三方网贷平台和诸多家银行类机构合作，前者招揽客户与银行机构牵线，后者按流程放款。

比如大型中介链家贝壳金融平台，早些年曾形成前端的理财投资及中后端的赎楼贷、抵押贷等一条龙闭环，俨然就是一个数百亿甚至千亿级的资金池，够厉害吧。其中，贝壳还形成了额度赎楼和现金赎楼两种模式。

早些年，赎楼贷一度成了部分大型中介“最暴利产品”，贷款年化利率超过18%！据报道，2016年楼市火爆时，第三方金融公司曾预估过赎楼贷市场已突破7万亿。

去年中期以来，国家明文强调“严打经营贷等违规资金流入房地产”，对中介平台的房地产金融业务冲击。今年7月下旬，链链金融（即链家理财）官宣停止运营。是不是转入了“地下交易”？

去年6月，一名银行内部人士接受第一财经采访时曾说，“几年前，网贷火爆的时候，赎楼业务很多是通过网贷实现的，此后网贷被全部清退，如今银行、小贷、担保也均被叫停，赎楼需求就只能转向民间金融了。”

百度检索“赎楼贷”，依然能看到各地比较知名的大型网贷平台，比如成都的摩尔龙，就连李彦宏掌舵百度集团旗下的“度小满”就有赎楼贷业务。

随着“带押过户”更大面积的推广普及，诸多利益方牵涉其中的“赎楼贷”或“过桥贷”会否彻底消失？欢迎大家留言讨论。