廊房网桌面快捷方式 丨 客服热线:4000316365,8008# 违法和不良举报信息电话:18533619998 邮箱:5210314@qq.com

您的位置:廊房网 > 资讯频道 > 资讯详情

北京多家银行打击“以贷换贷”违规交易

2022-07-12 11:08:15    廊房网     行业资讯 楼市热点      来源:北京商报

北京商报讯(记者 宋亦桐)今年以来,在政策的呵护下,银行加大信贷支持实体经济和中小微企业的力度,然而,有不少中介意图钻空子,趁机向购房者推销“以贷换贷”生意,将年利率较低的经营贷与年利率较高的房贷进行置换。7月11日,北京商报记者调查发现,针对此类违规行为,北京地区多家银行人士表示,“以贷换贷”对于普通购房者来说风险极高,一旦被发现违规操作,银行会要求结清贷款,如无法归还造成银行重大损失的,可能会被以骗取贷款罪追究刑事责任。

在监管要求银行加大对中小微企业金融支持力度的当下,却有中介机构利用抵押经营贷利率较低这一优势,为客户提供“换贷”服务。“只要条件符合就可以考虑换贷,帮你省利息!”近一段时间,不少中介在社交平台上不断推出“以贷换贷”的生意,该方式是购房者经过贷款公司一番包装后,将年利率较低的经营贷与年利率较高的房贷进行置换,助推经营贷违规投入楼市。

针对此类违规交易,已有银行重拳出击进行打击。7月11日,北京地区多家银行人士在接受北京商报记者采访时表示,一旦发现“以贷换贷”违规操作,银行会要求结清贷款,如无法归还造成银行重大损失的,可能会以骗取贷款罪追究刑事责任。

“‘以贷换贷’对于普通购房者来说风险极高。”一位股份制银行相关负责人表示,经营贷款较住房按揭贷款普遍期限较短,同等贷款金额下,转换成经营贷,会加大个人月供还款压力,存在较大违约风险;其次根据监管下发的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》要求,一旦发现违规操作,银行会要求结清贷款,如无法归还造成银行重大损失的,有可能会以骗取贷款罪追究刑事责任。

由于较大金额的经营贷普遍需要通过抵押方式从银行借款,还需要将资金用于生产经营,因此,对于那些没有公司经营资质的申请人,中介会通过一系列操作,将一家公司过户到申请人名下,并伪造经营流水,让用户“变身”经营者,然后再进行产品置换,这也变相构成了骗贷行为。

一家国有大行信贷经理提醒,“如果银行发现经营贷被用于偿还房贷,即使这笔贷款已经发放也可以进行追回,银行一旦发现‘以贷换贷’此类操作便会要求归还这笔贷款,若购房者未在限定时间内归还,银行便会采取起诉、拍卖抵押物等措施”。

经营贷置换房贷套路的出现,说明当前贷款中介市场乱象依旧未得到完全解决,在调查过程中,北京商报记者注意到,也有不少银行收紧了经营贷审核标准,例如将宣传口径由此前较为确定的“有稳定、合法的收入来源和预期收益”等改为“具体情况需要上报系统进行审核,不同用户审核标准不一”等。

“目前我行经营贷利率大概在4%左右。”一家国有大行信贷部门人士说道,“具体能贷多少金额还要根据用户的资质一事一议,并没有统一的标准,一旦贷款用途没有专款专用,银行都可以根据大数据查询到。”

另一位国有大行支行人士也介绍称,“目前行内对经营贷的要求是为一家公司的法人或股东,靠中介包装成为‘经营者’是违规的,我行会对做经营贷的公司进行考察和分析”。

“我行现在报批的每笔经营贷数据都要经过系统审核,贷款周期、贷款金额都需要系统监测后才能显示,目前决定经营贷放款的参数不只有流水,还有企业纳税情况、日均存款等多项内容,不是一个指标决定的。若监测到贷款违规进入楼市,用户将被拉入‘黑名单’,银行也将不会再进行审批贷款处理。”一家大型银行人士说道。

对经营贷资金入市的违规行为,强监管手段将会只增不减,此前,已有北京、上海、广东、深圳等多地展开清查行动严防信贷资金违规流入房地产市场。

今年以来,在加大信贷资金投放力度、减费让利的监管要求下,已有多家银行将消费贷、经营贷利率进行了下调。在采访过程中,也有多位银行人士透露,未来将继续按照市场化原则进行产品定价,进一步下调经营贷利率。

在利率普降的背景下,银行如何进一步防控风险?在光大银行金融市场部分析师周茂华看来,若经营贷资金违规流入房地产市场,会导致居民、企业杠杆负债率上升,容易引发局部房地产过热,干扰市场对楼市稳定预期。同时,部分中小银行对房地产资产过度依赖,容易引发资产负债结构失衡,削弱稳健经营基础等。在跨市场资金存在套利且检查资金违规使用的成本较高的情况下,就需要在相关贷款各环节严格把关,压实责任。对发现违规使用贷款资金苗头及时预警,并对违规行为进行一定惩戒。

“银行也需要向用户提醒此类经营贷置换房贷的违规行为。”诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄提醒称,部分用户可能不了解业务情况或存在侥幸心理,银行应明确告知用户此类行为属于违规操作,若是被发现不仅会被收回贷款,对于个人征信和以后购房等贷款等都会有所影响,严重者可能要承担法律责任,并且还存在着一定的风险,若是中介机构跑路或者是虚假公司,那么购房者将会面临严重的经济损失。

意向报名
姓名: 手机号: *必填 来自:

欢迎关注更多

廊房网业主微信群
找邻居,聊家装,拉家常
微信公众号
微信公众号
廊房网微信端,一键授权登录
微信小程序
微信小程序
微信淘房源,极速跨屏浏览!
发表评论
温馨提示:请文明上网理性发言→_→

全部评论

/文明上网理性发言

回复(0)

最新楼盘

| 更多楼盘
  • 云溪书院

    云溪书院

    待定

  • 中交·上和苑

    中交·上和苑

    均价 11400 元/m²

  • 永清碧桂园上和院

    永清碧桂园上和院

    均价 7600 元/m²

  • 金茂·龙河新城

    金茂·龙河新城

    均价 7500 元/m²

约房小蜜看房
姓名:
手机:



免费看房电话:4000316365,8008# 违法和不良举报信息电话:18533619998 邮箱:5210314@qq.com

热门推荐楼盘

开盘通知

已有1862人订阅该楼盘

此楼盘开盘或多期开盘时,我们会及时通知您
发布
消息
客服
  • 廊房网 官方客服热线

    4000316365,8008# 违法和不良举报信息电话:18533619998 邮箱:5210314@qq.com

    工作时间上午8:30-下午5:30

    购房咨询师 换一换
    精准挑盘 省时省心 全程免费
    房小蜜
    房小蜜
    廊房网官方推荐官
    咨询
    🏠 嵩上房产曉東
    🏠 嵩上房产曉東
    廊坊一手二手房销售
    咨询
    源居苏石磊
    源居苏石磊
    不只是做一个卖房子的人更致力于让客户找到一个满意的“家”
    咨询
小程序
  • 微信扫一扫

    使用小程序

合作
  • 合作客服二维码:www0316cc

    添加我为好友

顶部