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受疫情影响还不上房贷怎么办?多家银行纾困特定个人客户

2022-04-08 11:43:16    廊房网     行业资讯 楼市热点     

对于受本轮疫情影响的特定人群,多家银行正提供包括延长还款期限、保障征信权益等在内的一揽子支持举措,涉及个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡等多项零售业务。

  记者日前从六大国有银行、兴业银行、中信银行、民生银行等机构获悉,这些金融机构正积极回应市场关切,进一步明确对特定个人客户的纾困政策。

  为受疫情影响严重的

  房贷客户提供保障政策

  总体看,银行个人贷款支持性政策,主要面向的特定群体包括:因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源的客户等。

  受疫情影响严重的人群还不上房贷怎么办?

  作为住房按揭贷款业务的“龙头”,建设银行表示,自2020年初新冠肺炎疫情发生以来,该行便针对住房按揭贷款、消费贷款等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策,适用于全国各省份出现疫情的地区,并一直延续至今。举措包括:短期延后还款、调整账单计划、延长贷款期限、实施征信保护等。

  据了解,申请延期还房贷的客户主要集中在受疫情影响显著的服务、餐饮、住宿等行业。截至今年3月末,建设银行累计为约100万户、超过4300亿元的房贷提供了延后还款服务。今年以来,在疫情形势较为严峻的吉林,建设银行已为超过1150户的客户办理延后还款服务。

  中国工商银行表示,工行高度重视个人贷款客户服务,对于受疫情影响的个人贷款客户,给予个人贷款延期还款服务支持。

  中国农业银行表示,对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户,符合相关条件的均可享受个人住房贷款客户关怀政策。客户可直接与贷款经办行或客户经理联系,咨询相关办理条件和办理流程。也可致电农行客服中心,客服人员收集完信息后发送给客户贷款经办行。

  还有多家银行出台针对个人住房贷款的支持性举措:

  中国银行出台包括手机银行线上还款、延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子保障政策,指导上海、吉林等疫情防控重点地区分支机构积极响应客户诉求,针对特定客户落实政策安排。

  邮储银行向疫情严重地区的房贷客户提供纾困政策支持。该行对特定房贷客户提供最长6个月的延期还款服务,还可协助其开展疫情相关的征信逾期记录调整。

  对于特定房贷客户,兴业银行提供手机银行在线办理“随薪供”还款,最长可3年不归还贷款本金。兴业银行已通过微信公众号等渠道向存量房贷客户进行信息告知。目前,已有36户客户在线申请“随薪供”,涉及贷款7247万元。

  提供延期还款、征信保障等支持

  疫情影响下,部分人群收入不稳定或者暂时失去收入。延期还款措施可以有效缓释这类人群的短期资金压力。

  自新冠肺炎疫情发生以来,中信银行出台了个人贷款相关配套措施,视各地疫情防控情况,对受疫情影响无法按期还款的客户,根据客户申请安排宽限期,合理延后还款期限。

  此外,在疫情防控期间,银行普遍注重对个人客户的征信权益保障,部分银行为客户开通征信异议受理绿色通道。

  民生银行透露,该行在疫情防控期间出台多项服务举措,对一线医护人员、部队官兵、政府公务人员及患者等消费贷款客户推出延期还款、征信保护、罚息减免等疫情关怀服务。除了可提供最长6个月的延期还款服务外,上述人群在疫情期间产生的贷款逾期记录,可通过该行征信异议通道享受征信保护及对应逾期罚息减免服务。

  当前,上海疫情形势仍较为严峻,日前印发的《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》明确,对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。

  多家总部位于上海的银行对个人客户提供纾困支持。交通银行表示,对受疫情影响、还款能力暂时下降的个人贷款(含房贷)客户,可按疫情防控期间政策给予一定宽限期及征信纾困支持。上海农商银行表示,前期已制定相关政策,为受此次疫情影响,还款能力暂时下降的零售贷款客户、信用卡客户提供一定的还款宽限期及征信纾困支持。浦发银行上海分行相关人士称,该行有相关纾困办法,但要根据客户提交的申请来核定。

  对零售业务资产质量冲击可控

  早在2020年,银行业就开始对受疫情影响比较严重的个人客户进行灵活还款安排。监管部门也要求银行在信贷政策上对受疫情影响的群众给予倾斜,比如,灵活调整住房按揭、信用卡个人还款安排。

  2020年发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》要求,完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务;对于特定人群,要在信贷政策上予以适当倾斜并给予征信保障。

  一系列政策有效舒缓了受疫情影响严重人群的还款压力,但客观上也曾一度抬升银行业个人贷款不良率。

  光大证券研究所银行业首席分析师王一峰表示,在上一轮支持性政策的实施过程中,银行的零售业务有一些风险抬头,尤其是短期消费贷款。相关业务的资产质量在2020年4月、5月期间受影响最大,但2020年7月开始逐步恢复,冲击的持续时间不到一个季度。

  他认为,当时对于银行个人业务资产质量的影响范围是全国性的,而当前的影响主要集中在受疫情冲击严重的地区。本轮影响的持续时间取决于疫情发展和防控情况,但银行零售业务资产质量大面积下滑的可能性不大。


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